De sobte, els problemes financers poden provenir de diferents fonts, com ara perdre una feina, pagar el deute de la targeta de crèdit o fracassar una inversió. Sigui com sigui, el més important que podeu fer és fer un descans en identificar el problema per trobar una sortida. Fent això, podeu començar immediatament a fer plans per tornar-vos a protegir financerament.
Passos
Primera part de 3: trobar una solució per sortir del pou financer
Pas 1. Determineu la font dels problemes
Es fa encara més evident si heu perdut feina o diners a causa d’un error. No obstant això, per a algunes persones, el fet que puguin viure molt més enllà de les seves possibilitats i gastar massa pot ser encara més difícil d’imaginar. Si de sobte et trobes incapaç de pagar els teus deutes, fes un cop d'ull als teus diversos préstecs i despeses i intenta entendre com hi vas arribar.
- Feu una llista dels problemes financers més importants. Recordeu que no haureu de solucionar-ho tot alhora. En lloc d’això, intenteu prioritzar els aspectes de la vostra llista. Per exemple, podeu decidir pagar un deute enorme o trobar una feina. La resta de problemes financers seran més fàcils de resoldre, un cop hàgiu fet les coses més importants.
- Després d'haver identificat i prioritzat els problemes financers, intenteu establir un objectiu per resoldre'ls tots. Per exemple, doneu-vos un termini fins a final de mes per trobar una feina o dos anys per pagar el vostre major deute.
- Si esteu casat o teniu una relació seriosa, assegureu-vos d’implicar la vostra parella també en la resolució de problemes financers.
Pas 2. Feu una llista de solucions
Després de donar prioritat als vostres problemes financers i establir una data límit, penseu en un pla que us ajudarà a resoldre els vostres problemes. Identifiqueu els passos concrets que podeu fer per assolir els vostres objectius i, a continuació, poseu-los en paper.
- Per exemple, si el vostre objectiu és pagar un enorme deute de la targeta de crèdit en dos anys, haureu de calcular quant heu de pagar cada mes i ser coherent amb aquests pagaments. També heu d’evitar l’ús de la vostra targeta de crèdit si el compte encara està obert.
- Si el vostre objectiu és trobar-vos feina, podeu fer una llista de solucions prioritària. Podríeu cercar feina cada dia, sol·licitar 10 llocs de treball a la setmana o trucar als reclutadors una setmana després de l’entrevista si no heu rebut cap comentari.
Pas 3. Ordeneu les vostres finances
Un dels primers passos que podeu fer per intentar saldar el vostre deute és contactar amb els deutors i assegurar-vos que teniu el deute correcte. Si creieu que teniu menys deutes a pagar, contacteu primer amb els creditors i intenteu resoldre els problemes junts. Si aquesta opció no funciona, podeu emprendre accions legals per sortir del parany del deute.
Tot i això, si simplement no podeu pagar els vostres deutes, podeu intentar establir un nou calendari de pagaments amb els vostres creditors. El més probable és que estiguin d'acord en donar-vos més temps per a l'amortització, en lloc de tornar amb les mans buides si sol·liciteu la fallida. Per tant, poseu-vos en contacte amb els vostres creditors, expliqueu-los els problemes amb què us trobeu i negocieu una reprogramació del deute
Pas 4. Feu un pressupost
Tenir un pressupost us ajudarà a fer un seguiment de les vostres despeses i ingressos, de manera que sabreu exactament quins eren els vostres diners entrant i sortint. Identificar amb precisió el vostre flux de caixa mensual facilitarà la identificació de les àrees on podeu reduir les despeses, així com les oportunitats de pagar els deutes amb més rapidesa. Després de revisar les despeses corrents, creeu un pressupost nou per planificar les despeses mensuals, reservant només una quantitat determinada per a determinats articles, com ara entreteniment, i mantingueu-vos al vostre pressupost.
- Avalueu les vostres despeses. Probablement gastareu més diners en algunes àrees que en d’altres. Mireu de prop totes les vostres despeses (menjar, allotjament, automòbil, entreteniment, etc.) i intenteu trobar les zones on invertiu innecessàriament. Potser compreu el dinar tots els dies quan el podeu cuinar a casa o potser compreu llibres quan els podeu demanar prestats a la llibreria. Feu un pla per reduir les despeses al màxim per reduir la vostra càrrega financera.
- Per obtenir més informació sobre com crear un full de pressupost, podeu consultar aquest article.
Pas 5. Impliqueu els membres de la vostra família
Pot ser més difícil fer canvis quan vostè i el seu cònjuge o altres membres de la seva llar no puguin acordar les millors solucions als problemes econòmics de la seva família. Els arguments freqüents sobre quines àrees d’ajust només suposaran una pèrdua de temps i una pèrdua d’esforç. Parleu amb la vostra família abans d’emprendre tot tipus de plans financers i assegureu-vos que tothom hi estigui d’acord.
Part 2 de 3: implementar un pla
Pas 1. Seguiu el pressupost definit
Després de crear un pressupost mensual per a les vostres despeses, intenteu complir-lo tant com sigui possible. És molt més fàcil fer-ho si feu un seguiment acurat de les vostres despeses i, sobretot, si consulteu regularment el vostre compte bancari al lloc web del vostre banc. Feu els canvis necessaris si trobeu que una categoria pressupostària és massa alta o massa baixa.
Pas 2. Continueu reduint les despeses
Unes setmanes o mesos després d’haver pressupostat acuradament, consulteu i reviseu la vostra despesa. Cerqueu zones on pugueu reduir encara més els vostres costos. Per exemple, penseu en com podeu divertir-vos sense gastar massa diners, com anar al parc, i eliminar les opcions més cares, com anar al cinema. A més, penseu en els passos que podeu fer per a les factures mensuals de telefonia mòbil i cable eliminant les funcions i serveis que no utilitzeu.
Per obtenir més informació, llegiu aquest article
Pas 3. Informeu a algú altre
Tenir algú al seu costat per informar sobre els vostres objectius i estalvis de despesa us pot ajudar a mantenir-vos en la pista quan la situació es complica. En fer-ho, us sentireu més responsables i això s’ajusta al concepte de psicologia humana.
- En primer lloc, busqueu algú de confiança, com ara un familiar o un amic proper.
- Feu que aquesta persona conegui els vostres objectius financers, els passos que heu pres per sortir del deute i quan us hàgiu establert per arribar-hi.
- Poseu-vos en contacte amb ella periòdicament (per exemple, setmanalment o mensualment) per parlar sobre com avança el vostre pla.
Pas 4. Estalvieu diners amb cada dia de pagament
Es resumeix en una idea simple: pagar els deutes primer. El primer que heu de fer cada vegada que obteniu el vostre sou és deixar de banda tants diners com sigui possible per pagar els deutes. Si és possible, consulteu amb el vostre banc i subscriviu-vos a l’opció de pagament electrònic automàtic de factures tan bon punt rebeu el vostre salari. Assegureu-vos que els diners s’hagin transferit al vostre compte abans de pagar les factures per evitar comissions de descobert.
Pas 5. Torneu a fer còpies de seguretat si fracasseu
De vegades, podeu superar lleugerament el vostre pressupost. Fins i tot si esteu gastant més del que estava previst al vostre pressupost mensual, digueu-vos que només és un fracàs temporal. Si heu superat el pressupost per una raó específica, comprometeu-vos a estalviar més la propera setmana o mes per cobrir el vostre dèficit pressupostari.
Pas 6. Penseu en altres solucions extremes, si cal
Si esteu estalviant molt, però encara us heu quedat atrapats en deutes, potser haureu de prendre mesures addicionals. Per obtenir ajuda professional, parleu amb un assessor financer i feu un programa de gestió de deutes.
Si realment no trobeu cap solució, podeu presentar la fallida. Tanmateix, tingueu en compte que això pot tenir un gran impacte en la vostra qualificació creditícia i requereixen processos legals que poden trigar mesos
Part 3 de 3: Eviteu qualsevol problema financer
Pas 1. Exercir la disciplina financera
Continueu amb els vostres bons hàbits d’estalvi després de pagar els deutes. Un cop superada aquesta situació i us sentiu més segur financerament, eviteu qualsevol problema en el futur seguint el vostre pressupost. Al cap i a la fi, heu aconseguit viure amb aquest pressupost durant mesos, si no anys. Per què hauríeu de canviar-lo? La quantitat de diners que heu pogut estalviar es pot invertir per jubilar-se o utilitzar-se com a fons d'inversió per a l'educació dels vostres fills.
Pas 2. Penseu abans de qualsevol compra
Abans de fer cap compra, sobretot quan esteu a punt de gastar molt, com ara comprar un cotxe o un vaixell, investigueu el producte i intenteu trobar el millor preu. També heu de tenir en compte quant necessiteu realment el producte i si el podeu comprar amb efectiu, en lloc de fer un pagament. Això us ajudarà a evitar la compra impulsiva i els pagaments d'interessos innecessaris. També heu d’evitar comprar articles simplement perquè són barats o estan a la venda.
Pas 3. Mantingueu una bona puntuació de crèdit
El fonament de tota fortalesa financera prové d’una bona puntuació creditícia. Tenir una puntuació alta té molts avantatges, com ara obtenir taxes d’interès més barates per al vostre cotxe o casa, obtenir una targeta de crèdit amb un límit d’ús superior, etc. A més, una puntuació de crèdit més alta us pot facilitar el préstec amb interessos baixos quan tingueu dificultats financeres en el futur.
Pas 4. Configureu un fons d'emergència
Configureu un fons d’emergència en un compte d’estalvi o similar per poder accedir-hi ràpidament en moments de dificultats econòmiques. Molts professionals de les finances recomanen estalviar l'equivalent a sis mesos del salari després d'impostos en un compte. Tot i això, estalviar 3.000 € o fins i tot 500 € pot ajudar en cas d’emergència.