L’interès d’un préstec és l’import que pagueu a un prestador a més de l’import del vostre préstec (l’import que vau demanar en préstec). Els interessos normalment s’expressen en percentatge, de manera que un tipus d’interès és una fracció determinada de l’import principal. Un préstec hipotecari és una forma de préstec que s’utilitza per finançar la compra de propietats. Podeu calcular els interessos a pagar per un préstec hipotecari utilitzant el tipus d’interès, el valor principal (el preu dels béns immobles) i les condicions del préstec (durada i nombre de pagaments). Això es pot fer de diverses maneres, en funció de la informació que tingueu i de les vostres preferències personals.
Passos
Mètode 1 de 3: calculeu l'interès de forma ràpida i senzilla
Pas 1. Utilitzeu una calculadora d’hipoteques en línia
Hi ha una gran varietat de mòduls calculadors disponibles en línia que us permetran determinar el vostre pagament mensual i els vostres interessos en funció d’alguna informació clau. Proveu de cercar "calculadora d'interessos hipotecaris" amb el vostre motor de cerca preferit. Normalment hauríeu d’introduir les dades del vostre préstec, com ara el nombre d’anys, el tipus d’interès anual i el valor del principal. A continuació, només cal prémer calcular i la calculadora us hauria de dir tot el que heu de saber.
- També pot ser una forma útil de comparar diversos plans hipotecaris. Per exemple, podeu comparar un préstec a 15 anys amb un 6% i un préstec a 30 anys amb un 4%. La calculadora us ajudarà a veure fàcilment que, malgrat el tipus d’interès més elevat, el préstec a 15 anys és una opció més barata.
- Tingueu en compte que les calculadores en línia sovint anuncien tarifes molt inferiors a les que realment podeu obtenir. Per tant, és millor agafar les taxes d’un prestador real en lloc de confiar en calculadores d’hipoteques en línia.
Pas 2. Calculeu l'interès total mitjançant els pagaments del préstec
De manera similar al mètode ràpid anterior, això us permetrà calcular l'interès total que haureu de pagar pels vostres préstecs, suposant que ja coneixeu el vostre pagament mensual. Tanmateix, aquest mètode implica multiplicar el vostre pagament mensual pel nombre de pagaments per obtenir l'import total pagat durant la vida del préstec.
- Comenceu per determinar el vostre pagament mensual, des d’un rebut recent o des de l’acord signat.
- A continuació, multipliqueu el vostre pagament mensual pel nombre de pagaments.
- A continuació, resteu l'import principal del vostre préstec. Aquest número representa l'import total que pagareu en interès durant la vida del vostre préstec.
- Per exemple, suposem que pagueu 1.250 dòlars al mes durant 15 anys per un préstec de 180.000 dòlars. Multipliqueu 1.250 pel nombre de pagaments, 180 (o 12 pagaments anuals durant 15 anys) per obtenir 225.000 dòlars. Per tant, l'interès total que pagareu serà de 225.000 - 180.000, o 45.000 euros.
Mètode 2 de 3: calcular els interessos mitjançant un pla de càlcul
Pas 1. Compreneu la funció que utilitzeu
Els interessos hipotecaris es poden calcular fàcilment mitjançant qualsevol full de càlcul que trieu. Aquesta característica, que es troba a tots els principals fulls de càlcul (com Microsoft Excel, Google Spreadsheet i Apple Numbers), es coneix com a CUMIPMT o la funció de pagament d’interessos acumulada. Combina informació com el vostre tipus d’interès, el nombre de pagaments i l’import del vostre préstec per arribar a una quantitat d’interessos pagats al llarg de la vida del préstec. A continuació, podeu dividir aquest número per trobar l'import dels interessos pagats cada mes o anualment.
Per simplificar aquest càlcul, ens centrarem en la funció de Microsoft Excel. És probable que el procés i les entrades siguin iguals o molt similars als que s’utilitzen en un altre programa. Consulteu la pestanya Ajuda o el Servei d'Atenció al Client si teniu problemes per utilitzar aquestes funcions
Pas 2. Utilitzeu la funció CUMIPMT
Podeu utilitzar la funció de pagament d’interessos acumulatius per determinar la quantitat d’interessos que pagareu. Comenceu per entrar = CUMIPMT ( al full de càlcul. El programa us demanarà la informació següent: (tipus, nombre de pagaments, vp, data d’inici i data de finalització, tipus de préstec).
- "Tipus" cobreix el tipus d'interès mensual. De nou, aquest serà el vostre interès anual dividit per 12 i expressat en decimals. Per exemple, una taxa anual del sis per cent s’expressaria com: 0,005 (6% / 12 = 0,5% = 0,005).
- nper significa "nombre de períodes" i és el nombre total de pagaments. Com al pas anterior, aquest serà el termini del vostre préstec expressat en anys i multiplicat per 12 per obtenir el nombre de pagaments mensuals.
- vp significa "valor actual". Introduïu aquí l'import principal del vostre préstec.
- Data d'inici i data de finalització defineix el període durant el qual heu de calcular el vostre interès. Per calcular els interessos durant la vida del vostre préstec, introduïu 1 per a "data d'inici" i el valor de "nper" a "data de finalització".
- Tipus fa referència al període en què heu de pagar els reembossaments: 0 per a final de mes i 1 per a principis de mes. En la majoria dels casos, introduïu el número 0.
- Introduïu la vostra informació, tanqueu la funció amb un ")" i premeu la tecla. Entrada per obtenir la vostra resposta.
Pas 3. Analitzeu el resultat
La funció CUMIPMT retornarà un import que és l’interès total que pagareu pel vostre préstec. Per calcular els interessos mensuals o anuals, només heu de dividir aquest import, respectivament, entre el nombre de pagaments o el nombre d’anys del vostre préstec.
Aquest nombre s’expressarà negativament. Això no vol dir que hàgiu introduït la vostra informació incorrectament, sinó simplement que el programa representa els vostres interessos com a despesa i, per tant, com a dades negatives. Multipliqueu per -1 per ajudar-vos a entendre i utilitzar aquest número
Mètode 3 de 3: calcular els interessos hipotecaris manualment
Pas 1. Comprendre l’equació
Per calcular els interessos pagats per una hipoteca, cal calcular el pagament mensual i, a continuació, utilitzar el mètode senzill del pas anterior per calcular els interessos. L'equació de pagament mensual es pot representar de la següent manera: M = Pt (1 + r) n (1 + r) n - 1 { displaystyle M = P { frac {t (1 + r) ^ {n}} {(1 + r) ^ {n} -1}}}
. Les variables de cette équation correspondent aux entrées suivantes.
- M est votre paiement mensuel.
- P votre prêt principal.
- t votre taux d'intérêt, calculé en divisant votre taux d'intérêt annuel par 12.
- n votre nombre de paiements (le nombre de mois pendant lesquels vous allez devoir rembourser votre prêt.)
Pas 2. Introduïu la vostra informació en aquesta equació
Haureu d’introduir el vostre préstec principal, el tipus d’interès mensual i el nombre de pagaments per trobar el vostre pagament mensual. Aquesta informació es pot trobar fàcilment al contracte de préstec o a partir d’un pressupost de cotització. Comproveu la informació per assegurar-vos que és correcta abans de fer-la servir als càlculs.
- Per exemple, imaginem haver de pagar un préstec hipotecari de 100.000 euros amb un interès anual del 6% durant 15 anys. La vostra entrada per a "P" serà de 100.000 euros. Per a "r", introduïu el vostre tipus d'interès mensual, ja sigui 0,06 (6%) dividit per 12 o 0,005 (0,5%). Per a "n", utilitzeu el nombre total de pagaments, un per cada mes de més de 15 anys, ja sigui 12 * 15 o 180.
- En aquest exemple, l'equació final serà: M = 100 $, 0000, 005 (1 + 0, 005) 180 (1 + 0, 005) 180−1 { displaystyle M = \ 100, 000 { frac { 0, 005 (1 + 0, 005) ^ {180}} {(1 + 0, 005) ^ {180} -1}}}
Pas 3. Simplifiqueu l'equació afegint 1 a la "r"
Simplifiqueu els termes calculant el primer pas en l’ordre de les operacions, que consisteix a afegir 1 i “r” dins dels parèntesis al començament i al final de l’equació. És un pas senzill que farà que la vostra equació sigui molt més senzilla.
- Després d'aquest pas, la vostra equació serà: M = 1000000, 005 (1, 005) 180 (1, 005) 180−1 { displaystyle M = 100000 { frac {0, 005 (1, 005) ^ {180 }} {(1, 005) ^ {180} -1}}}
Pas 4. Resol els exponents
El resultat del pas anterior s'hauria de portar ara al poder de "n". Tingueu en compte que només les figures dins dels parèntesis s'elevaran a aquesta potència i no la "r" fora d'ella o la -1 al final de l'equació.
- Després d'aquest pas, l'equació serà la següent: M = 1000000, 005 (2, 454) 2, 454−1 { displaystyle M = 100000 { frac {0, 005 (2, 454)} {2, 454- 1}}}
Pas 5. Simplifiqueu de nou el càlcul
Ara heu de multiplicar "r" pel mateix nombre de vegades que el resultat del pas anterior (el numerador) i restar 1 d'aquest resultat (el denominador).
- Ara la mateixa equació serà la següent: M = 1000000, 012271, 454 { displaystyle M = 100000 { frac {0, 01227} {1, 454}}}
Pas 6. Divideix el numerador pel denominador
- En aquest exemple, ara la vostra equació serà: M = 100.000 ∗ (0, 008439) { displaystyle M = 100.000 * (0, 008439)}
Pas 7. Multiplicar "P" pel resultat
Això us proporcionarà l'import de la vostra amortització mensual.
En aquest exemple, l'equació serà (100.000) * (0, 008439) o 843, 90. Aquest és l'import del vostre pagament mensual
Pas 8. Calculeu els vostres interessos mitjançant la vostra informació de pagament
Amb aquesta informació, ja podeu calcular els interessos que pagareu íntegrament i mensualment. Això us permetrà comparar diferents interessos que podríeu pagar en funció de les condicions del vostre préstec i determinar quin és el millor per a vosaltres.
- Cerqueu els vostres interessos mensuals dividint "P" per "n" i traient aquest número del vostre pagament mensual "M".
- Cerqueu l'import total de l'interès multiplicant el pagament mensual "M" per "n" i restant "P".