Com estalviar

És fàcil decidir estalviar diners, però fer realitat aquesta decisió sovint és difícil. Tothom accepta estalviar a la llarga. No obstant això, a la majoria els costa fer-ho. Per estalviar, heu d’anar més enllà de reduir les despeses, tot i que això pot resultar problemàtic. Un estalvi hàbil ha de saber tenir en compte l’estructura del seu pressupost i maximitzar els seus ingressos. De fet, per estalviar, haureu d’establir objectius realistes, controlar les vostres despeses i maximitzar les vostres participacions a llarg termini.

Passos

Primera part de 3: estalvieu diners de manera responsable

Pas 1. Fer gestions per estalviar diners

La forma més senzilla d’estalviar diners és eliminar sistemàticament totes les oportunitats per gastar-los. Organitzeu la transferència sistemàtica d’una part del vostre salari a un compte d’estalvis o jubilació. Aquesta mesura us allibera de l’estrès i la molèstia de dividir el vostre salari entre els vostres estalvis i les vostres despeses. Dit d’una altra manera, estalvieu automàticament una determinada quantitat dels vostres ingressos, sabent que podeu gastar la resta com vulgueu. A la llarga, fins i tot si aquesta quantitat no és gran, el resultat serà bo, sobretot si teniu en compte els interessos. Comenceu tan aviat com sigui possible per treure-li el màxim partit.

Per configurar un ingrés directe, parleu amb el comptable de la vostra empresa o la nòmina de tercers, si el vostre empresari en fa servir. És millor tenir un compte d’estalvi diferent del vostre compte habitual. Normalment, la configuració d’un dipòsit directe no és un problema.
Si, per alguna raó, no podeu transferir sistemàticament part del vostre salari al vostre compte d’estalvis, per exemple, si esteu treballant per compte propi o si se us paga en efectiu, considereu fer un ingrés mensual vosaltres mateixos. És important fer aquesta operació regularment.

Pas 2. Eviteu assumir deutes nous

Sovint, és inevitable endeutar-se. Només els més benestants tenen prou diners per comprar una casa pagant el preu alhora. Tot i així, milers de persones poden comprar una casa prenent en préstec i amortitzant gradualment el seu préstec. No obstant això, eviteu endeutar-vos si és possible. Pagar per avançat sempre és més beneficiós a llarg termini que pagar un deute equivalent, però que comporta interessos, perquè els interessos s’acumulen amb el pas del temps.

Si esteu obligat a demanar prestat, intenteu fer un pagament inicial tan gran com sigui possible. Això us ajudarà a pagar el vostre préstec més ràpidament i a pagar menys interessos.
Tothom té la seva situació financera. No obstant això, la majoria dels bancs recomanen mantenir la devolució del deute al voltant del 10% dels seus ingressos bruts. Es considera acceptable una devolució inferior al 20%. Si arriba al 36%, es troba en un límit superior raonable per no superar-lo.

Pas 3. Establir objectius raonables

Estalviar és molt més fàcil si trieu un objectiu assolible. Això us proporcionarà una justificació de les decisions financeres necessàries i difícils que haureu de prendre per estalviar de manera responsable. Adoneu-vos que es necessiten anys o fins i tot dècades per assolir objectius seriosos com comprar una casa o jubilar-se. En aquest cas, és essencial controlar regularment el vostre progrés. En fer un pas enrere i analitzar el panorama general, podreu avaluar correctament el vostre progrés i mesurar fins on heu d’arribar per assolir els vostres objectius.

Es necessita temps per assolir grans objectius, com finançar la seva jubilació. Durant el període d'execució, el mercat financer probablement haurà evolucionat a partir de la situació inicial. Abans d’establir l’objectiu, potser haureu de fer algunes investigacions per determinar la previsió de com es mourà el mercat. Per exemple, si esteu a la punta de la vostra carrera, la majoria dels analistes creuen que per mantenir el vostre estil de vida durant un any de jubilació, necessitareu aproximadament un 60-85% dels vostres ingressos anuals actuals

Pas 4. Establiu una cronologia per assolir els vostres objectius

Les vostres motivacions guanyarien força si fixeu terminis ambiciosos i raonables per als vostres projectes. Per exemple, suposem que voleu comprar una casa d'aquí a dos anys. En aquest cas, primer haureu de conèixer el preu mitjà d’una casa a la zona on voleu viure. Aleshores haureu d’estalviar per pagar un dipòsit sobre el preu de la vostra nova llar. Com a regla general, aquest dipòsit equival, com a mínim, al 20% del preu de compra de l’habitatge.

Per tant, en el nostre exemple, si el preu de les cases a la regió triada és d’uns 300.000 dòlars, haureu d’estalviar almenys 300.000 × 20% = 60.000 dòlars en dos anys. L’assoliment d’aquest objectiu dependrà de la mida dels vostres ingressos.
La definició dels terminis d’execució és particularment important per assolir objectius importants a curt termini. Per exemple, si és necessari substituir la transmissió del vostre cotxe, però no teniu prou diners per fer la feina, haureu d’estalviar diners per completar aquesta substitució el més ràpidament possible, de manera que no hagueu d’anar-hi sense mitjans de transport per arribar a la feina. Un termini ambiciós i raonable us ajudarà a assolir el vostre objectiu.

Pas 5. Controleu el pressupost

És fàcil voler assolir elevats objectius d’estalvi, però us costarà arribar-hi si no sabeu controlar la vostra despesa. Per assegurar-vos que esteu en el bon camí, intenteu pressupostar al començament de cada mes. Si reserveu una part dels vostres ingressos per pagar les despeses importants, podreu evitar el malbaratament, sobretot si dividiu immediatament el vostre salari segons el vostre pressupost.

Per exemple, suposem que els vostres ingressos mensuals són de 3.000 $, podeu pressupostar-los així:
- habitatge i serveis: 1.000 €
- préstecs estudiantils: 300 €
- menjar: 500 €
- Internet: 70 €
- gasolina: 150 €
- estalvi: 500 €
- diversos.: 200 €
- despeses de luxe: 280 €

Pas 6. Anoteu les vostres despeses

Si voleu estalviar diners, haureu de fer complir el vostre pressupost estrictament, però si no observeu les vostres despeses, probablement us costarà arribar-hi. Mantenint un extracte de les vostres despeses mensuals, podreu identificar més fàcilment les àrees problemàtiques i ajustar les despeses segons el vostre pressupost. Tanmateix, aquesta acció requereix meticulositat. Normalment, tothom fa un seguiment de les despeses importants, com l’habitatge i l’amortització del deute. D'altra banda, l'atenció dedicada a les despeses menors sol augmentar amb la precarietat de la situació financera de la persona interessada.

Recordeu portar sempre un quadern amb vosaltres. Acostuma a escriure totes les despeses i conservar els rebuts, especialment per a compres importants. Quan tingueu temps, registreu les vostres despeses o utilitzeu un programa d’ordinador per als vostres extractes a llarg termini.
Tingueu en compte que avui podeu fer un seguiment de les vostres despeses descarregant al telèfon una de les moltes aplicacions disponibles al mercat, algunes de les quals són gratuïtes.
Si no podeu controlar la despesa de manera efectiva, no dubteu a conservar els rebuts. Al final del mes, ordeneu-los per categories i, a continuació, sumeu els imports de cada categoria. Us sorprendrà la quantitat de despeses innecessàries que heu fet.

Pas 7. Comproveu tots els vostres pagaments

Quan compreu, sol·liciteu sempre el rebut o rebut de venda i imprimiu sempre una còpia de totes les compres que feu en línia. Assegureu-vos que no pagueu més del que necessiteu i que no se us cobren els articles que no voleu, de tant en tant passa.

Quan sortiu amb amics i algú demani una ronda de margarites, assegureu-vos que no s’afegeixin a la vostra factura. Aquest tipus de favor pot crear un forat al vostre pressupost i, de vegades, un forat molt profund.
No compartiu cap factura per facilitar els comptes. Si el plat que vau demanar costa menys que el de la resta de persones a la taula, no heu de dividir la factura per igual.
Podeu baixar una aplicació al telèfon per ajudar-vos a gestionar el pressupost.

Pas 8. Comenceu a desar el més aviat possible

Els diners d’un compte d’estalvis guanyen interessos a un tipus fix, que s’acumula amb el pas del temps. Per tant, val la pena començar a estalviar el més aviat possible. No dubteu a començar als vint anys, encara que només sigui reservant una quantitat modesta cada mes. Les quantitats relativament petites acaben assolint diverses vegades el seu valor original si es dipositen en comptes amb interès durant llargs períodes de temps.

Per exemple, suposem que durant els vint anys teniu una feina poc remunerada. Heu aconseguit estalviar la suma de 10.000 € que vau col·locar en un compte d’alt rendiment amb un tipus d’interès anual del 4%. Al cap de cinc anys, obtindreu la suma de 2.166,53 €. Tot i això, si aquests diners s’haguessin invertit un any abans, hauríeu guanyat uns 500 dòlars més durant el mateix període sense fer cap esforç addicional. Es tracta d’un petit bo que és important

Pas 9. Penseu a obrir un compte de jubilació

Quan ets jove, vibrant i sa, la jubilació sembla tan llunyana que no hi penses. A mesura que envelleix, la vostra visió del món canvia i la jubilació esdevé una de les vostres principals preocupacions. Ara és el moment de pensar en estalviar per als anys de jubilació, tret que sigueu d’aquells privilegiats que es beneficiaran d’una herència important. Comenceu el més aviat possible, fins i tot abans que la vostra situació professional s’hagi estabilitzat. Com es deia abans, les situacions difereixen segons la gent. No obstant això, és prudent reservar un 60-85% dels seus ingressos anuals per mantenir el nivell de vida durant la jubilació.

Si cal, podeu demanar al vostre empresari que contribueixi a un pla de jubilació, com ara el pla 401 (k) als Estats Units. Aquest compte us permet dipositar regularment una quantitat fixa deduïda del vostre salari. Així, tindreu la possibilitat d’estalviar diners fàcilment. En la majoria dels casos, els diners que ingresseu en un compte 401 (k) no estaran subjectes als mateixos impostos que la resta del vostre sou. En última instància, molts empresaris ofereixen plans complementaris en paral·lel al pla principal, la qual cosa resulta en la deducció d’un percentatge addicional del vostre salari.
El 2014, es podria col·locar un import anual màxim de 17.500 dòlars en un compte de 401 (k). A França, el popular pla d'estalvi per a la jubilació (Perp) és un producte d'estalvi a llarg termini que proporciona ingressos addicionals regulars des de l'edat de jubilació.

Pas 10. Vés amb compte invertint en el mercat de valors

Si heu estalviat bé i teniu fons addicionals, pot ser que valgui la pena invertir a la borsa per guanyar diners addicionals. Tanmateix, tingueu en compte que es tracta d’una transacció arriscada, ja que arrisqueu a perdre tots els diners que invertiu en la transacció irremeiablement, sobretot si no teniu l’experiència necessària. Per tant, eviteu recórrer al comerç borsari per estalviar a llarg termini. El millor és considerar que no es pot permetre el luxe de perdre els diners que inverteix en el mercat de valors, encara que l’acord sembli prometedor. Normalment, la majoria de les persones responsables no necessiten invertir a la borsa per estalviar-se per a la jubilació.

Per obtenir més informació sobre les decisions d’inversió en borsa intel·ligent, consulteu aquest article

Pas 11. No us desanimeu

Si teniu problemes per estalviar diners, us serà més fàcil perdre la paciència perquè creieu que la vostra situació és greu. Pot semblar gairebé impossible estalviar la quantitat que necessiteu per assolir el vostre objectiu a llarg termini. Tanmateix, tingueu en compte que sempre és possible estalviar diners, independentment de la mida de la suma inicial. Com més aviat comenceu, abans assolireu la seguretat financera.

Si la vostra situació financera us desanima, penseu en consultar una empresa de consultoria financera. Sovint, empreses d’aquest tipus ofereixen serveis de forma gratuïta o a un preu molt reduït. Poden ajudar-vos a desenvolupar un pla d’estalvi per assolir els vostres objectius financers. També podeu consultar amb el vostre banc. Si us interessa la pregunta, us recomanem que visiteu aquest lloc

Part 2 de 3: reduir la despesa

Pas 1. Eliminar les despeses de luxe

No ho dubteu, sobretot si teniu problemes per estalviar diners. Moltes despeses estan lluny de ser essencials, encara que us semblin normals. Reduir la despesa de luxe és una bona manera de començar a millorar la vostra situació financera. Això es deu al fet que aquesta eliminació no afectarà la qualitat de la vostra vida ni la vostra capacitat per treballar correctament. Probablement, difícilment s’imagina la vida sense un cotxe que consumeix gas i una TV per cable. Tot i això, us sorprendrà la facilitat amb què us acostumeu al vostre nou estil de vida. Aquí teniu algunes maneres d’ajudar-vos a reduir la despesa de luxe.

No renoveu les vostres subscripcions opcionals de TV i Internet.
Canvieu a un servei telefònic més econòmic.
Substituïu el cotxe per un altre que consumeixi menys combustible i sigui més fàcil de mantenir.
Ven tots els teus aparells electrònics innecessaris.
Compreu la roba i els mobles a proveïdors econòmics.

Pas 2. Trobeu un habitatge més assequible

S’accepta àmpliament que les despeses d’habitatge són les més importants. Com a resultat, l’estalvi del cost de l’habitatge us pot ajudar a tractar qüestions importants, com ara l’estalvi per a la jubilació. No sempre és fàcil canviar d’estil de vida. Tanmateix, no dubteu a tornar a examinar acuradament les despeses d’habitatge si teniu problemes per equilibrar el pressupost.

Si sou inquilí, intenteu obtenir un lloguer més barat negociant amb el vostre propietari. Probablement voldran evitar buscar un nou inquilí. Per tant, podreu obtenir millors condicions si esteu en molt bons termes amb ell. A canvi d’un lloguer més barat, podeu oferir-vos a fer petites feines, com ara jardineria o manteniment de cases.
Si pagueu una hipoteca, parleu amb el vostre prestador sobre el refinançament del vostre préstec. Si esteu en bon estat, tindreu l’oportunitat d’obtenir millors condicions. En el cas del refinançament, intenteu tenir el termini de devolució el més curt possible.
Penseu també en la utilitat de traslladar-vos a una ubicació més avantatjosa. Segons un estudi recent, a França les rendes més baixes es practiquen a les regions següents: Llemosí, Franc Comtat i Alvèrnia. D’altra banda, el capdamunt de la llista l’ocupen Ile-de-France, la regió de Provença-Alps-Costa Blava i el Nord-Pas-de-Calais.

Pas 3. Comprar menjar a un bon preu

Molta gent gasta excessivament en el menjar. És fàcil cedir a la temptació d’anar a un restaurant per menjar el vostre menjar preferit. Tot i això, les despeses relacionades amb la restauració arriben a grans quantitats si es descontrolen. En general, comprar aliments a l’engròs és més barat a la llarga que comprar al detall. Si les vostres despeses d’alimentació són elevades, proveu d’abastir-les d’un minorista important com "Costco". L’opció menys econòmica és menjar en un restaurant. Així que feu un esforç per menjar a casa el més sovint possible. Així, podreu fer estalvis substancials.

Trieu aliments sans i econòmics. En lloc de comprar menjars a punt per menjar, mireu els productes frescos exposats a les prestatgeries de la botiga de conveniència local. Us pot sorprendre que menjar una dieta saludable sigui beneficiós! Per exemple, l'arròs integral, una guarnició o aliments nutritius es poden vendre en una bossa gran de 10 kg per menys d'1 dòlar la lliura.
Aprofiteu els descomptes. Moltes botigues de queviures, especialment aquelles dirigides per grans cadenes, ofereixen cupons i descomptes a la compra. No malgastis aquestes oportunitats daurades.
Si aneu sovint als restaurants, haureu de canviar d’hàbit. En general, és molt més econòmic preparar un àpat a casa que fer una comanda d’un plat equivalent a un càtering. Prepareu els vostres propis àpats regularment. També aprendràs un art que et serà útil durant les teves recepcions, per satisfer la teva família i fins i tot per facilitar les teves relacions amb la teva meitat millor.
Si la vostra situació és greu, no dubteu a aprofitar el menjar local gratuït. Els bancs d’aliments, les sopes i els refugis proporcionen menjars gratuïts als pobres. Si ho necessiteu, poseu-vos en contacte amb el departament de serveis socials local per obtenir més informació.

Pas 4. Disminueix el consum d'energia

La majoria de la gent només paga la seva factura mensual d’electricitat sense discutir. De fet, fent alguns passos senzills, podeu reduir significativament el consum d’energia i, per tant, les factures mensuals. Aquests consells són tan fàcils d'aplicar que gairebé no hi ha cap raó per no utilitzar-los si voleu estalviar diners. Millor encara, reduint el vostre consum d’energia, aconseguireu reduir la contaminació que creeu indirectament i, per tant, minimitzeu l’impacte sobre el medi ambient del planeta.

Apagueu els llums quan no esteu a prop. No hi ha cap raó per deixar les llums enceses en una habitació o una casa buides. Per tant, apagueu en sortir. Si us oblideu, pengeu una nota de recordatori a prop de la porta principal.
Eviteu utilitzar calefacció i aire condicionat quan no en necessiteu. Per tenir una mica de frescor, obriu les finestres o utilitzeu un ventilador petit. Per mantenir-se calent, vestir-se adequadament, utilitzeu una manta o un escalfador.
Instal·leu un bon aïllament. Si podeu invertir en la millora de la vostra llar, considereu la possibilitat de substituir els antics aïllaments ineficients de les parets per un aïllament modern i d’alta eficiència. Això us estalviarà diners a la llarga si manteniu la vostra llar a la temperatura adequada per a la temporada.
Si podeu, instal·leu plaques solars. Es tracta d’una gran inversió per al vostre futur i el del planeta. És realment la millor opció a l'hora d'estalviar energia. Els costos poden ser molt elevats, però la tecnologia solar esdevé cada vegada més assequible amb els anys.

Pas 5. Utilitzeu el transport públic

Molt probablement, haureu de reservar una gran part dels vostres ingressos per adquirir, mantenir i utilitzar un cotxe. Depenent del quilometratge aconseguit, el combustible us pot costar centenars de dòlars al mes. A més, el cotxe també us costarà llicències i despeses de manteniment. En lloc de conduir un cotxe, utilitzeu altres formes gratuïtes i econòmiques. Fent això, no només estalviaràs diners, sinó que també tindràs més oportunitats per fer exercici i reduir l’estrès diari.

Informeu-vos sobre els mitjans de transport públic que hi ha a prop. Probablement la vostra comunitat ofereix diversos mitjans de transport públic. La majoria de les grans ciutats estan equipades amb línies de metro o tramvia que donen servei a tota l'àrea metropolitana. Les ciutats mitjanes ofereixen autobusos i trens que podeu utilitzar per als vostres viatges.
Penseu a caminar o anar en bicicleta a la feina. Si la vostra llar està prou a prop del vostre lloc de treball, aquests dos mètodes us permetran desplaçar-vos gratuïtament, mentre respireu aire fresc i feu exercici.
Si heu d’agafar el cotxe, penseu en compartir cotxes. Així, compartireu els costos de manteniment i combustible amb els vostres companys de viatge. A més, podreu parlar amb algú durant els desplaçaments diaris.

Pas 6. Diverteix-te gratis o a un preu baix

En reduir el vostre estil de vida, probablement haureu de renunciar a les despeses de luxe. Tanmateix, fins i tot si heu d’estalviar diners, no vol dir necessàriament que hagueu d’acabar amb les distraccions. En substituir els vostres hàbits de lleure i recreació per uns de més assequibles, podreu satisfer els vostres plaers i ser raonables. Si sou ingeniosos, us sorprendrà de quantes oportunitats teniu per divertir-vos per menys.

Estigueu informat sobre els esdeveniments locals. Actualment, la majoria de les ciutats publiquen el calendari d’esdeveniments locals en línia. Sovint, les autoritats o associacions de la regió organitzen esdeveniments als quals es pot assistir gratuïtament o amb una petita quantitat de diners. Per exemple, en una ciutat mitjana sovint és possible visitar exposicions d'art, veure pel·lícules o assistir a reunions benèfiques de forma gratuïta.
Llegiu. En comparació amb les pel·lícules i els videojocs, els llibres costen menys, sobretot si els compres de segona mà. Els bons llibres poden ser realment captivadors. Us permeten ampliar la vostra experiència seguint les aventures de personatges apassionants o millorant els vostres coneixements.
Gaudeix de les activitats amb els teus amics. En aquesta zona pràcticament no hi ha límits. En general, aquestes activitats són gratuïtes o econòmiques. Per exemple, intenteu fer una excursió, jugar a cartes, mirar una pel·lícula antiga en un cinema del barri, explorar una part desconeguda de la ciutat o participar en activitats esportives.

Pas 7. Eviteu les addiccions costoses

Els mals hàbits poden minar greument els vostres esforços per estalviar diners. A més, crearan addiccions greus que són pràcticament impossibles de superar sense ajuda. Pitjor encara, moltes d’aquestes addiccions poden ser extremadament perilloses per a la vostra salut a llarg termini. Mantingueu-vos allunyats d’aquests mals hàbits per protegir la vostra cartera i mantenir-vos sans.

Eviteu fumar. Actualment, els efectes nocius del tabac són ben coneguts. De fet, fumar és la causa de diverses malalties, incloses malalties i aturaments cardíacs. A més, els cigarrets són cars. Segons el lloc on us trobeu, el preu del paquet pot arribar a superar els 8 €.
No beure alcohol en excés. Prendre una copa o dues amb els amics no fa mal. No obstant això, el consum excessiu i regular d’alcohol és molt perillós per a la salut. Aquest comportament pot provocar problemes greus, com malalties hepàtiques, alteracions de les funcions mentals, obesitat, deliri i fins i tot mort. A més, un tractament farmacològic sol ser molt car.
No utilitzeu drogues addictives. Substàncies com l’heroïna, la cocaïna i les metanfetamines són extremadament addictives. Els seus efectes són extremadament perillosos, fins i tot mortals. Les seves conseqüències sobre la salut poden ser molt més costoses que les de l’alcohol i el tabac. Per exemple, el músic Waylon Jennings gastava més de 1.500 dòlars diaris (1.370 euros) per satisfer les seves necessitats de cocaïna.
Si necessiteu ajuda per superar un problema d’addicció a les drogues, no ho dubteu sobretot no contactar amb una línia d’assistència. Consulteu la llista de línies de crisi i assistència disponibles a la vostra zona. Per als Estats Units, hi ha diversos números d’emergència disponibles aquí. Si sou a França, podeu visitar el lloc web de l’Institut Nacional de Prevenció i Educació per a la Salut fent clic en aquest enllaç.

Part 3 de 3: Gasta diners amb prudència

Pas 1. Satisfeu primer les vostres necessitats bàsiques

A l’hora de gastar diners, primer heu d’adquirir l’essencial. Més concretament, es tracta de menjar, aigua, refugi i roba. Aquests elements tenen una prioritat absoluta. Viouslybviament, si perdeu la vostra llar o aneu sense menjar, tindreu dificultats insalvables per assolir els vostres objectius financers. Per tant, sigueu seriosos amb els diners suficients per cobrir les vostres necessitats bàsiques.

Tanmateix, si bé el menjar, l’aigua i el refugi són importants, això no significa necessàriament que s’hagi de gastar una fortuna per gaudir-ne. Per exemple, podeu reduir les despeses alimentàries reduint el nombre de menjars al restaurant. De la mateixa manera, si es trasllada a una zona on els lloguers o els preus de les cases són més baixos, també reduirà els costos de l'habitatge.
Segons el lloc on visqueu, les despeses d’habitatge poden suposar una bona part dels vostres ingressos. Segons els experts en la matèria, el millor és rebutjar qualsevol proposta d’habitatge que costi més d’un terç dels vostres ingressos.

Pas 2. Estalvieu en un fons d'emergència

Si cal, creeu-ne un immediatament amb prou diners per sobreviure en cas que es perdi la vostra font d’ingressos. Teniu una quantitat raonable en un compte d’estalvis fiable per fer front a una possible pèrdua de feina. Un cop hàgiu cobert les vostres necessitats bàsiques, penseu en posar una part dels vostres ingressos en aquest compte per cobrir uns tres o sis mesos de despeses de manutenció.

Tingueu en compte que aquestes taxes poden variar en funció de les condicions financeres locals. Si podeu viure amb 1.500 € a Llemosí o Bretanya, recordeu que aquesta quantitat no serà suficient per pagar un mes de lloguer en un barri de luxe de París. Per tant, si el cost de la vida a la vostra comunitat és elevat, el vostre fons d’emergència haurà de ser naturalment més gran.
A més de la tranquil·litat que tindreu sabent que estareu segur en moments de dificultats professionals, un fons d’emergència també us pot estalviar diners a la llarga. Si perdeu la feina sense tenir aquest fons, arrisqueu a veure’s obligat a ocupar la primera feina que trobeu, encara que el salari ofert no sigui suficient. D’altra banda, si podeu sobreviure una estona mentre estigueu a l’atur, tindreu la possibilitat de ser més exigent i esperar una feina millor remunerada.

Pas 3. Pagueu els vostres deutes

Si no ho feu a temps, tindreu serioses dificultats per estalviar diners. D’altra banda, si us conformeu només amb la devolució mínima, l’import total que pagareu durant la vida del préstec serà molt més gran que el que correspon a un període de devolució més curt. Estalvieu diners a la llarga deixant de banda una bona part dels vostres ingressos per pagar els vostres deutes, de manera que pugueu eliminar-los el més ràpidament possible. Com a norma general, per fer un bon ús dels vostres recursos, primer pagueu els préstecs amb interessos elevats.

Tan bon punt hàgiu cobert les vostres necessitats bàsiques i hàgiu acumulat un fons d’emergència suficient, podreu dedicar amb seguretat la major part de la resta dels vostres ingressos a pagar els vostres deutes. D’altra banda, si no disposeu d’un fons d’emergència, potser haureu de dividir els vostres ingressos per pagar els vostres deutes i crear aquest fons.
Si teniu diversos deutes esclafadors, considereu consolidar-los. Probablement tindreu l'opció de fer-ho com a part d'un préstec a un tipus d'interès més baix. Tanmateix, tingueu en compte que el calendari de devolució dels préstecs consolidats pot ser més llarg que el del deute inicial.
A més, considereu negociar amb el vostre prestador per obtenir un tipus d’interès més baix. El vostre prestador no pot cobrar els vostres deutes si falliu. Per tant, probablement estarà disposat a acceptar reduir el tipus d’interès del vostre préstec perquè pugueu retornar-lo.
Per obtenir més informació, llegiu aquest article.

Pas 4. Deixeu una mica de diners de banda

Si teniu un fons d’emergència i heu pagat la totalitat o la major part del vostre deute, probablement tindreu la temptació de posar els vostres estalvis en un compte d’estalvis. Aquest compte serà diferent del vostre fons d'emergència. Eviteu submergir-vos en el vostre fons tret que sigui absolutament necessari. Tot i això, podeu utilitzar els diners del vostre compte d’estalvis per finançar compres importants, com ara reparacions al cotxe que utilitzeu per arribar a la feina. Tanmateix, si voleu acumular prou diners, eviteu entrar al vostre compte d'estalvis. Si és possible, intenteu estalviar almenys un 10-15% dels vostres ingressos mensuals en complir els 20 anys. La majoria dels experts coincideixen en la precisió d’aquest objectiu.

Si toqueu el sou, tindreu la temptació de fer immediatament una compra impulsiva. Per evitar-ho, ingreseu els vostres estalvis en un compte d’estalvis tan bon punt rebeu la vostra nòmina. Per exemple, suposem que teniu un sou mensual de 710,68 $ i heu decidit estalviar el 10% del vostre salari. La suma que haurà d’ingressar al seu compte haurà de ser de 71,07 €. Aquesta quantitat és fàcil de trobar, ja que només cal moure el punt decimal cap a l’esquerra. En fer-ho, evitarà més fàcilment despeses innecessàries i estalviarà més diners.
Una millor idea és sistematitzar l’operació per eliminar qualsevol risc de temptació. Per exemple, demaneu al vostre empresari que faci un ingrés automàtic al vostre compte d'estalvis. També és possible utilitzar una aplicació en línia. D’aquesta manera, podeu transferir molt fàcilment una suma fixa o un percentatge del vostre salari a un compte d’estalvis o un compte habitual.

Pas 5. Tria les teves despeses fora de la vida amb prudència

Si, després d’ingressar l’import de l’estalvi, encara us queden diners, us recomanem que feu algunes compres no essencials que puguin millorar la vostra productivitat, els vostres beneficis i la qualitat del vostre estil de vida a llarg termini. Aquestes despeses no salven la vida, com menjar, aigua i refugi, però haurà de prendre decisions intel·ligents per estalviar diners a la llarga.

Per exemple, no és del tot imprescindible comprar una cadira ergonòmica per treballar, però és una elecció encertada a llarg termini perquè permet millorar el seu rendiment, minimitzant al mateix temps el dolor d’esquena, que corre el risc de convertir-se en una malaltia que és car de tractar. Un altre exemple és substituir el molest escalfador d’aigua de casa vostra. L’antic hauria estat suficient a curt termini. Tot i això, comprar un escalfador d’aigua nou us estalviarà el cost de les reparacions i, a la llarga, us estalviarà diners.
Altres exemples inclouen compres que us permeten estalviar diners per arribar a la feina, com ara passis de trànsit mensuals o anuals, eines per millorar la vostra eficiència, com ara uns auriculars si feu treballs manuals. Incloeu en aquesta categoria aquelles compres que us facilitin la vida, com ara revestiments interiors d’escuma de gel per a les sabates.

Pas 6. Tria les despeses de luxe

Estalviar diners no vol dir viure una vida ascètica. Després de pagar el vostre deute, crear el vostre fons d’emergència i gastar en articles que paguen a la llarga, finalment podreu gastar diners en vosaltres mateixos. Les despeses raonables us mantindran en forma i treballant dur. Per tant, no dubteu en comprar un article de luxe a un preu assequible per celebrar el vostre èxit financer.

Per definició, els productes o serveis de luxe no salven la vida i no ofereixen cap benefici a llarg termini. Aquesta àmplia categoria inclou viatges i restaurants de moda, vacances, un cotxe nou, TV per cable, aparells de luxe i molt més

Consells

Acostumeu a sobrevalorar les vostres despeses i menystenir els vostres ingressos.
Pagueu les vostres compres amb bitllets i estalvieu el canvi que obtingueu. Utilitzeu una guardiola o un pot per guardar les vostres monedes. Les monedes poden semblar insignificants, però quan s’acumulen poden augmentar significativament els vostres estalvis. Ara, alguns bancs permeten l’ús gratuït de màquines de comptatge i classificació de monedes. Quan canvieu les vostres monedes, demaneu que us pagueu amb xec per evitar la temptació de gastar els diners que rebeu.
Cuida els teus objectes personals. D'aquesta manera substituireu menys coses. A més, només canvieu un element quan sigui necessari. Per exemple, si el motor del raspall de dents elèctric s’avaria, no el llenceu perquè encara es pot utilitzar. Seguiu utilitzant-lo i, quan estigueu a punt per substituir-lo, en comprareu un de nou o comproveu la validesa de la garantia.
La majoria de les vegades, evitarà una nova compra si es pensa en l’ús que es vol fer amb els seus estalvis i es determina el percentatge del preu de la seva compra sobre els seus estalvis.
Si rebeu el sou en una data fixa, podreu establir el vostre pressupost més fàcilment. Si els vostres ingressos són variables, us serà més difícil preveure les vostres despeses perquè no coneixeu la data del vostre proper dia de pagament. Prioritzeu la vostra despesa i liquideu primer els elements més importants. Ves amb compte. Suposem sempre que la data del vostre següent rebut en efectiu no està determinada.
Procediu per afirmacions. Per exemple, repetiu aquesta afirmació fins que estigueu convençut: "He d'evitar el deute a tota costa".
Si reps diners per sorpresa, ingressa tota o una bona part de l’import rebut al teu compte d’estalvis mentre continua estalviant com de costum. Això us ajudarà a assolir els vostres objectius d’estalvi més ràpidament.
Fins i tot si realment voleu comprar alguna cosa, penseu-ho dues vegades abans de prendre la vostra decisió. En la majoria dels casos, la vostra conclusió serà negativa.
La majoria de la gent pot estalviar una quantitat determinada, independentment de la quantitat dels seus ingressos. Quan comenceu a estalviar, us acostumareu a fer-ho. Fins i tot estalviant tan sols cinc dòlars al mes, sabreu que no necessiteu tots els diners que vulgueu.
Si no podeu destruir les vostres targetes de crèdit, almenys eviteu utilitzar-les. Col·loqueu-los en un recipient, ompliu-lo amb aigua i poseu-lo al congelador. Per tant, si teniu ganes d’utilitzar les vostres targetes de crèdit, haureu d’esperar fins que el proper gel es fongui. Mentrestant, és possible que prengueu el vostre sentit i comproveu que realment no necessiteu comprar l'anomenat somni dels vostres somnis.
Busqueu una afició? Penseu primer en els vostres estalvis. Aquí teniu un mètode que us ajudarà a millorar els estalvis. Suposem que teniu una afició, com ara construir models d'avions, muntar llibres de retalls, motociclisme tot terreny, busseig, etc. Seguiu una regla general per estalviar una quantitat igual al que invertiu en la vostra afició. Per exemple, si invertiu 45 dòlars en comprar guants de conducció, ingreseu 45 dòlars més al vostre compte d'estalvis.
Gaudeix dels plaers senzills de la vida. Durant la Gran Depressió, la gent va continuar divertint-se fent activitats molt senzilles. Els nens jugaven amb caixes de sabó. Els adolescents van participar en concursos de dansa. Tothom jugava a "Monopoly" o trencaclosques, llegia i escoltava la ràdio. La gent es reunia amb amics per debatre sobre filosofia, pregar, jugar al pòquer, fer edredons i coixins, tocar instruments musicals i ballar. Aleshores es necessitava una mica d’imaginació i enginy, però la gent s’ho passava bé i tu també.
Intenta trobar almenys un dòlar a terra cada dia. Poseu les monedes trobades en un pot i veureu la rapidesa amb què s’omplirà el pot.
Si és possible, intenteu compartir els vostres articles personals, menjar, allotjament i dispositius amb els vostres amics. És possible permetre’s moltes coses amb amics molt propers. Veureu que us retornaran el favor ràpidament i, per tant, tothom serà feliç.
De debò, encara us interessa estalviar? Proveu de duplicar les quantitats coincidents. Aquests plans d’estalvi us permetran assolir dos objectius. En primer lloc, estalvieu diners de manera constant i ràpida. A continuació, controlareu més fàcilment el cost de les vostres activitats d’oci i veureu ràpidament quan us costen el doble.

Advertiments

No us preocupeu si no ho enteneu. Intenteu fer-ho millor la propera vegada que obtingueu el vostre sou.
Eviteu els aparadors amb diners en efectiu. Tindreu la temptació de gastar diners que necessiteu desesperadament. Feu una llista dels vostres articles abans de comprar.
Després d’una llarga setmana intentant-ho, probablement voldreu fer alguna cosa increïble, pensant “M’ho mereixo”. Recordeu que els articles que compreu no són només regals que us doneu a vosaltres mateixos. També es tracta de comerç, productes i diners. Segur que creus que ets digne del teu regal. Tanmateix, abans de comprar-lo, pregunteu-vos si us ho podeu permetre. Encara que no ho feu, encara mereixeu que el vostre pla d’estalvi sigui un èxit.
No intenteu estalviar costos sanitaris a menys que la vostra situació financera sigui greu, com ara deu segons del desallotjament amb els vostres tres fills famolencs a les mans. L’atenció preventiva bàsica pot ser bastant costosa, ja sigui per a vosaltres mateixos, la vostra família o les vostres mascotes. Avui, el preu d’una visita mèdica ronda els 60 € i el preu d’una caixa de comprimits de cuc del cor pot arribar als 30 €. Tanmateix, si us descuideu de cuidar-vos, podeu acabar gastant molts diners en atenció mèdica i patint molt de dolor.
Si els vostres amics són estalviadors, haureu de presentar diverses excuses per explicar-los els motius que impedeixen acompanyar-los en les seves sortides freqüents.

Taula de continguts: